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黑龍江邊貿企業融資中的問題及對策

來源:注冊海外公司上海站 發表時間:2012-01-13 11:46 點擊:

黑龍江地處我國東北邊陲,與俄羅斯遠東地區毗鄰。近幾年在金融部門的融資支持下,黑龍江省邊境貿易(尤其是對俄邊貿)發展迅速。為了解當前穩健貨幣政策下,邊貿企業融資狀況以及企業在融資過程中存在的問題,近日我們在牡丹江、黑河、佳木斯、雞西、雙鴨山等5個口岸城市(五城市邊境小額貿易量占全省的90%以上)選取了220戶邊貿企業,對其融資情況進行了問卷調查。

主要問題

近年來,隨著中俄兩國經濟的快速復蘇,雙方貿易需求持續增加,邊貿也隨之出現大幅增長,全省邊境小額貿易額年均增幅達到20%以上。伴隨著對俄邊貿的快速發展,邊貿企業貸款呈快速增長態勢。截至2011年8月末,5個樣本城市對邊貿企業的貸款余額達到17.5億元,比2008年末增加了近兩倍,近三年來增長速度分別達到66.5%、41.3%和26.2%,有力地支持了邊貿發展。雖然邊貿企業融資水平得到了較大幅度提升,融資額連年大幅度增加,但受各方面條件制約,邊貿企業融資難問題仍然存在。

(一)邊貿企業融資渠道狹窄

調查顯示,5個樣本城市邊貿企業的融資方式只有銀行貸款和民間融資,股票融資和債券融資均為空白。2011年8月末,銀行貸款占邊貿企業融資總額的88.6%,占其資金來源總額的40%以上。可見,目前邊貿企業對銀行貸款依賴性較大。且在銀行貸款中,以抵質押貸款為主,占全部貸款的87.7%,發放抵質押貸款的金融機構主要偏好于房產、機器設備等作為抵押物,質押等信貸產品的開發利用很少。保證貸款和信用貸款則更少,占比分別為9.2%和3.1%。民間融資占邊貿企業融資總額的11.4%,雖然總量不多,但2009年、2010年、2011年1至8月增幅分別達到86.7%、136.7%、71.1%,在民間借貸利率達到15%~30%的情況下能有如此高的增速,表明邊貿企業資金供求矛盾突出。

(二)邊貿企業貸款占金融機構貸款總量的比重較小

從調查的情況看,由于小額貸款公司、典當行等其他非民間融資渠道利率較高,額度較小,企業在資金短缺時,仍偏好申請銀行貸款。但從銀行方面看,各金融機構為邊貿企業所發放的貸款占其貸款總量的比重并不大。五城市邊貿企業貸款平均占當地本外幣貸款總額的20%左右,其中佳木斯、雙鴨山無邊貿企業貸款,全省邊貿第二大市——黑河邊貿企業貸款僅占當地本外幣貸款總額的0.01%,與快速發展的邊貿及其對經濟的貢獻度不相適應。

(三)邊貿企業貸款覆蓋率偏低

據了解,全省有實際業務發生的邊貿企業約占在工商局登記注冊邊貿企業數量的37%,而在被調查的有實際業務發生的220戶邊貿企業中,2008~2010年、2011年前8個月獲得貸款的企業數量占總戶數的比重分別為9.3%、11.9%、14.7%、18.4%,雖然逐年增長,但貸款覆蓋率仍然偏低。

(四)邊貿企業貸款需求滿足率不高

各商業銀行實行集約化經營后,放貸時普遍存在抓大放小現象,信貸資金向大企業集中,“壘大戶”現象愈演愈烈,致使多為小型企業的邊貿企業貸款需求滿足率較低。問卷調查顯示:在220戶邊貿企業中,貸款需求滿足率達到50%以上的僅有30戶,成功融資的概率達到100%的僅占16.7%;貸款需求滿足率低于30%的多達48戶,其中有11戶企業的貸款申請從未得到過批準。

(五)金融服務能力有待進一步增強

據了解,全省各地不但沒有專門為邊貿企業服務的金融機構,金融機構也沒有設置相對獨立的部門和人員為邊貿企業提供金融服務。同時各家金融機構還普遍缺少專門針對邊貿企業的信貸指引、貸款優惠條件等符合邊貿企業特點的信貸服務措施。專門為邊貿企業量身定做的信貸產品更是匱乏。據調查,認為商業銀行應增加符合邊貿企業特點的信貸創新產品的企業占14.1%。此外在信貸審批、結算、資金匯兌、轉賬等環節也缺乏優質高效的金融服務。

對策建議

造成邊貿企業融資不暢的原因是多方面的,主要包括企業先天條件不足限制了其融資能力;過于嚴格的金融管理體制導致邊貿企業融資受阻;社會信用環境的不盡完善壓縮了邊貿企業的融資空間等方面。當前,邊貿企業要在十分復雜的國際國內環境中把握發展機遇,必須解決融資難的問題,這就需要邊貿企業自身、金融機構、金融監管部門、政府等方面共同努力。

(一)壯大邊貿企業綜合實力

一是在產品研發上下工夫。邊貿企業要選準市場定位,以高科技含量、高附加值產品替代現有產品,實施品牌戰略,做大做強邊貿企業,從根本上提升邊貿企業的核心競爭力。二是建立現代企業制度。邊貿企業要克服“家族式”企業的短視,學習借鑒先進的管理經驗和方法,用先進的理念和方法管理邊貿企業,增強邊貿企業可持續發展的內在動力。三是規范財務管理。邊貿企業要建立健全財務制度,如實反映生產經營情況,增強財務透明度,使金融機構能從財務報表上直觀快捷地掌握邊貿企業的生產經營狀況,從而改善銀企關系,提高融資效率。四是增強誠實守信意識。主動參與到信用體系建設中來。邊貿企業要以對自身、對社會高度負責的態度,如實向有關部門提供財務信息,嚴禁逃廢銀行債務,盡快恢復與金融機構的信用合作關系,徹底扭轉其不良的社會形象,為今后順利融資打下堅實基礎。

(二)做強邊貿金融支持體系

一是制定適合邊貿企業的信用評定辦法。邊貿是黑龍江省的特色產業,從全國看比較優勢也十分突出,具有廣闊的發展空間,因此必須貫徹好“區別對待”的信貸支持原則,結合邊貿企業的內在發展規律和經營特點,制定出不同于大型企業和其他企業的信用評定和授信辦法,靈活客觀地評定其信用等級,科學確定授信額度,滿足邊貿企業跨越式發展的合理資金需求。二是優化信貸審批流程。商業銀行應站在促進中俄邊貿戰略升級的高度,結合邊貿企業的需求和特點,開辟邊貿企業信貸綠色通道,適當下放對邊貿企業的信貸審批權限,簡化審批手續,給予口岸地商業銀行更為靈活的信貸經營權限,縮短審批時間,提高審批效率,快捷高效地為邊貿企業提供信貸服務。三是發展信貸業務創新。結合邊貿企業的資產特征,開展以應收賬款、倉單、庫存商品、訂單、商譽、知識產權等做抵押或質押的信貸業務,改變目前抵押品與銀行信貸條件錯位的情況,提高邊貿企業成功融資的機率。四是建立科學完備的資本市場準入體系。細化資本市場準入標準,制定適合不同行業、不同規模、不同發展階段的企業的資本市場準入標準,建立與我國經濟主體多元化相適應的資金籌集機制,使有市場、有潛力、有效益的企業尤其是邊貿企業,能夠通過資本市場籌集到低成本資金,實現資金良性循環。

(三)優化對邊貿企業的金融管理

一是制定專門扶持邊貿企業發展的信貸指引。金融監管部門應加強對邊貿企業信貸業務的窗口指導,實施不同于其他類企業的、符合邊貿企業發展規律的差別化信貸政策,并提供配套的信貸優惠措施,督促商業銀行有計劃、有步驟地改進完善對邊貿企業的信貸服務,滿足那些有市場、有效益、守信用的邊貿企業合理的資金需求。二是強化邊貿外匯管理。口岸地國家外匯管理部門要結合邊貿企業發展的新形勢、新情況、新特點,在邊貿企業進出口收付匯、核銷、貿易結算等方面予以積極支持。以邊貿實踐的發展推動外匯管理制度創新,營造良好的貿易環境,為邊貿企業保駕護航。三是完善中小金融機構體系。金融監管部門應結合絕大多數邊貿企業都是小型企業的現實情況,積極采取措施,逐步完善中小金融機構體系。從長遠來看,可考慮設立專門為邊貿企業服務的金融機構,使金融機構在服務的對稱性上與邊貿企業的特點相適應。

(四)為邊貿企業融資創造寬松的社會環境

一是完善邊貿企業擔保機制。可將擴大政府擔保資金投入、引進民間資金等增加資本金的方式與鼓勵擔保機構開展再擔保業務,加強擔保機構橫向合作結合起來,形成合力提高貸款擔保能力。針對擔保機構的高風險性,建立有效的資本補償機制、風險規避機制和聯合自律機制,增強擔保機構可持續發展的能力。引導擔保機構客觀合理地設定擔保條件,在銀行貸款條件和擔保條件之間形成合理梯次,讓邊貿企業借助擔保臺階邁進銀行的大門。同時還應簡化擔保手續,合理收費,使邊貿企業愿意借助專設擔保機構取得貸款壯大實力。二是建立健全邊貿企業咨詢服務體系。設立邊貿企業服務中心,為邊貿企業提供市場信息、政策信息、人才信息、技術信息、法律咨詢等各類信息,使邊貿企業能有的放矢地把握經營方向、維護權益,走上“人才興企”的良性發展軌道。三是完善邊貿企業政策支持體系。口岸地政府及財政、稅務、海關等相關部門應通力合作,繼續實行有利于邊貿企業發展的政策,并在財政扶持、稅費減免、海關通關等方面不斷完善措施,可采取以獎代撥、項目貼息、稅費返還等方式讓利于邊貿企業,助推其發展。四是推動社會信用體系建設。有效地發揮地方政府的主導作用,將社會信用體系建設作為工作重點切實納入日程,提高轄屬各級政府對社會信用體系建設的執行力。采取新聞媒體曝光、提高稅費門檻、取消評先資格等措施加大對不守信用邊貿企業的懲戒力度,并以此加強對邊貿企業的誠信引導,使其不敢失信。嘗試有針對性地開展對邊貿企業的信用融資培訓,增強企業信用意識,幫助其健全信用信息,有效地緩解金融機構和邊貿企業信息不對稱的問題。

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